DayNews » Лента новостей » Требования к коллекторским агентствам ужесточили в РК. Что еще изменит новый закон

Требования к коллекторским агентствам ужесточили в РК. Что еще изменит новый закон

Фото: inbusiness.kz


В Казахстане принят закон о регулировании банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности. Документ защищает права заемщиков и повышает ответственность кредиторов путем введения обязательного порядка досудебного урегулирования проблемной задолженности.

Новшеством также является недопущение чрезмерного роста долговой нагрузки граждан по потребительским кредитам, ужесточение требований и введение дополнительных ограничений для коллекторских организаций.

Daynews.kz совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка объясняет основные нормы закона.
 

Урегулирование просроченной задолженности 

В Казахстане вводится единый обязательный правовой режим урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам. Эта норма распространяется не только на займы банков, но и микрокредиты микрофинансовых организаций.
 
По новому механизму урегулирования банки и микрофинансовые организации обязаны будут уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с даты ее наступления. 

В течение 30 дней после обращения заемщика кредитные организации предлагают изменить условия кредитования в виде: 
  • снижения ставки вознаграждения;
  • отсрочки платежа;
  • изменения его очередности;
  • увеличения срока займа;
  • уменьшения долговой нагрузки;
  • самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки. 
При проведении реструктуризации банки и микрофинансовые организации обязаны учитывать такие факторы, как социальное положение заемщика, снижение его доходов, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу.

Сроки рассмотрения обращений заемщиков и урегулирования проблемной задолженности сокращаются в два раза – со 180 до 90 дней. 

Если не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, заемщик может обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. В этот период кредитор не вправе будет начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения.


Невозможность повышения ставок по кредитам


Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны предоставлять информацию о номинальных ставках и годовой эффективной ставке вознаграждения.

Вся информация о кредите должна отображаться на титульном листе договора микрозайма:
  • дата заключения договора;
  • наименование организации и ФИО заемщика;
  • сумма; 
  • сроки погашения;
  • размер ставки вознаграждения; 
  • способ и метод погашения;
  • порядок начисления и размер неустойки.
Также первая страница договора должна содержать информацию о полной стоимости микрокредита:
  • сумму переплаты;
  • размер ставки вознаграждения;
  • годовой эффективной ставки вознаграждения.
Микрофинансовые организации также обязаны указывать эффективную ставку вознаграждения при распространении и размещении рекламы. Это позволит потребителям объективно анализировать условия предоставления займа до заключения договора и избежать проблемных ситуаций в будущем, отметили в агентстве.

Ограничение роста долговой нагрузки


Для защиты прав заемщиков вводятся новые меры по ограничению роста долговой нагрузки в виде запрета банкам и микрофинансовым организациям требовать выплаты вознаграждения, неустойки комиссий и иных платежей по истечении 180 дней просрочки обязательств по всем ипотечным займам. 

Также новый закон запрещает начислять вознаграждение на просроченные и непогашенные суммы вознаграждения, неустойки, комиссий и иных платежей. 

"Для защиты прав заемщиков с низкими доходами и малообеспеченных граждан предусматривается расширение условий для списания бланковых остатков по ипотечным жилищным займам. Эта мера позволит по всем действующим займам, как новым, так и ранее выданным, ускоренно и без длительных процедур списать долговое бремя, оставшееся после реализации залогового жилья, для заемщиков, у которых доходы не превышают минимальную заработную плату", – отметили в агентстве.

Для очистки кредитной истории заемщиков сокращены сроки хранения кредитных историй с 10 до 5 лет. Эта мера позволит тем заемщикам, которые испытывают затруднения в получении новых займов по причине наличия в кредитной истории сведений о ранее допущенных просрочках, повторно обратиться к лицензированным кредиторам за получением банковского займа или микрокредита. 

Уставной капитал для коллекторских агентств


Для очистки рынка от недобросовестных коллекторских организаций и защиты прав заемщиков установлена обязанность коллекторского агентства соблюдать требования по минимальному уставному капиталу. 

Имея финансовые ресурсы для эффективного взаимодействия с должниками на всей территории страны, коллекторские агентства смогут перейти на цифровые способы коммуникации и тем самым минимизировать личные контакты с должниками. 
 

Запрет на переговоры с незарегистрированных номеров

Важный блок закона касается введения запрета на переговоры с незарегистрированных за коллекторским агентством номеров телефонов или чужих телефонных номеров, а также устанавливается обязанность видео- и аудиофиксации процесса взаимодействия с должником. Эта норма обеспечит оперативную защиту прав заемщиков, в отношении которых были допущены неправомерные действия.

Также ограничивается взаимодействие коллектора с третьими лицами, в том числе с работодателем должника, за исключением случаев установления места нахождения должника. 

С полным текстом закона можно ознакомиться здесь.
Подписывайтесь на наш телеграм! Будьте в курсе всех событий.   Подписаться!
Будьте в курсе всех событий.   Подписаться!

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

0 комментариев

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Код: Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Введите код: